일본 부동산회사에 근무하면서, 투자상담을 받으려는 고객에게 보다 체계적인 상담을 해드리기 위해 파이낸셜플래너 자격증에 대해 관심을 가지게 되었고, FP3급과 FP2급을 취득하게 되었습니다.
파이낸셜플래너 자격증은 누구나 취득이 가능하고, 일상생활에 돈과 관련된 내용을 다루는 것으로 상당히 도움이 됩니다.
이 글에서는 파이낸셜플래너(재무설계사) 자격증이 어떤 자격증이고, 취득하기 위해 어떤 공부가 필요한지 그리고 어떤 영역에서 도움이 되는 자격증인지에 대해 정리해보았습니다.
1. FP 파이낸셜플래너 자격증
일본에서의 FP(Financial Planner) 자격은 국가 자격증이며, 1급, 2급, 3급으로 나뉘어 있습니다. 공식 명칭은 ファイナンシャル・プランニング技能士로 재무설계사로 이해하면 됩니다.
고객의 자산, 보험, 연금, 세금, 부동산, 상속 등 재무 상황을 진단하고 종합적인 재무계획을 설계하고 조언해주는 재무설계 전문가 자격증입니다.
1-1. 자격 등급
| 등급 | 수준 | 응시 자격 | 특징 |
|---|---|---|---|
| FP3급 | 입문 | 누구나 가능 | 일반인도 취득 가능, 기본 개념 중심 |
| FP2급 | 중급 | 2년 실무 경험자 or 3급 소지자 or AFP 교육 수료자 | 금융업계 종사자나 실무 목적 |
| FP1급 | 고급 | 2급 소지 + 실무 경력 1년 이상 | 전문가 수준, 고난도 시험 |
개개인의 일상생활에 돈과 관련된 모든 내용들이 포함되어 있기에, 일반인들도 FP3급을 취득하는 것을 권장하며, 실제로 취득하는 일반인들도 상당히 많습니다.
FP2급은 관련업종에 종사하고 있을 때 취득하면 좋은 자격증으로, 필수요건으로 요구하는 회사들도 있는데, 관련업종이 아닐 경우 2급 이상을 취득할 필요는 딱히 없습니다.
FP1급은 상당히 난이도가 높으며, 실제 업무에서 전문가 레벨을 요구하고 있다면 취득하는 것이 좋지만, 그 외의 일반업무에서는 굳이 취득하지 않아도 됩니다.
1-2. 시험 과목 (공통)
모든 급수는 다음의 6개 분야에서 출제됩니다.
- 인생 계획과 자금 계획(ライフプランニングと資金計画)
- 리스크 관리 – 보험 등(リスク管理)
- 금융 자산 운용(金融資産運用)
- 세금 계획(タックスプランニング)
- 부동산 관련(不動産)
- 상속 및 사업 승계(相続・事業承継)
개개인의 인생에서 돈과 관련된 모든 내용들이 포함되어 있다고 보시면 됩니다.
예를 들어, 연금 및 보험에 관련된 부분, 주식 펀드에 관련된 부분, 확정신고에 따른 소득세와 주민세 등에 관련된 부분, 주택 또는 부동산 투자에 관련된 부분, 상속 및 승계에 관련된 부분 등을 다루고 있습니다.
2. 시험 난이도
파이낸셜플래너 자격증의 난이도는 등급에 따라 많이 다릅니다.
2-1. 3급의 난이도
FP3급의 합격률은 40%~80%로 상당히 높은 편인데, 100시간 정도 투자하면 합격하는데 큰 문제가 없습니다.
FP3급의 난이도를 부기 3급과 비교하는 경우가 많은데, 부기 3급도 취득한 경험으로 봤을 때, 부기 3급이 조금 더 어려운 느낌이 있습니다. 무엇보다 부기는 직접 계산하면서 풀이하는 것도 있지만, FP3급은 컴퓨터로 심지어 전부 선택문제이어서 보다 쉬운 면이 있습니다.
2-2. 2급의 난이도
FP2급 합격률은 20%~60%로 그닥 낮은 편은 아니지만, 기본적으로 FP3급 또는 실무경험이 있는 상태에서 도전하는 분들이기에, 합격률도 그만큼 높은 것입니다.
학습시간은 대략 300시간 정도가 필요하며, 부기 2급과 비슷한 난이도로 평가하는 경우가 많습니다만, 부기 2급이 훨씬 더 난이도가 높다고 개인적으로 평가해봅니다.
2-3. 1급의 난이도
FP1급 합격률은 7%~18%로 상당히 낮은 편입니다. 실제로 관련된 업무를 하고 있는 분들 그리고 FP2급을 취득한 분들이 도전하는 것이어서, 상당히 어렵다는 것을 알 수 있습니다.
탁켄 합격률은 15%~18% 정도로 언듯 비슷해보이지만, 탁켄은 초보자들도 도전할 수 있는 것으로, 전문가들만의 합격률과 비교해보면, FP1급이 상당히 어렵다는 것을 알 수 있습니다.
학습시간은 대략 600시간 정도이지만, 완전 초보자가 3급부터 시작한다고 하면 1000시간 좌우를 투자한다고 생각해야 합니다.
3. 시험 일정
FP 등급 시험은 학과시험과 실기시험 두가지로 나누며, 두가지 모두 합격해야 합니다.
또한 시험을 실시하는 곳은 아래와 같이 두군데 있습니다.
일본FP협회: 日本FP協会
킨자이: きんざい (一般社団法人金融財政事情研究会의 약칭)
보험업계 또는 회사에서 요구를 할 경우 킨자이에서 시험을 치르는 것이 좋지만, 딱히 요구가 없을 경우 일본FP협회에서 치르는 것을 더 추천합니다.
3-1. FP3급과 FP2급
3급과 2급은 온라인 신청이 가능하며, 언제든지 신청이 가능합니다. 거의 매일마다 시험이 가능할 정도로 빈도가 높으며, 자신이 원하는 시간대를 자유롭게 선택할 수 있습니다.
2026년일 경우 이하 기간 외에, 매일마다 시험을 치를 수 있습니다.
・2026년5월24일-2026년5월31일
・2026년12월28일-2027년1월5일
・2027년3월25일-2027년3월31일
3-2. FP1급
FP1급의 학과시험과 실기시험은 모두 1년에 3번 있으며, 학과시험은 킨자이에서만 실시합니다.
2026년 학과시험 일정
| 일정 | 5월시험 | 9월시험 | 1월시험 |
|---|---|---|---|
| 응시 신청기간 | 2026년3월9일（월） ～ 4월2일（목） | 2026년7월1일（수） ～ 7월28일（화） | 2026년10월28일（수） ～ 12월1일（화） |
| 시험일 | 2026년5월24일（일） | 2026년9월13일（일） | 2027년1월24일（일） |
| 합격발표 | 2026년6월30일（화） | 2026년10월27일（화） | 2027년3월5일（금） |
2026년 실기시험 일정
| 일정 | 6월시험 | 9월시험 | 2월시험 |
|---|---|---|---|
| 실시기관 | 킨자이 | FP협회/킨자이 | 킨자이 |
| 응시신청기간 | 2026년3월23일 (월) ～ 4월16일 (목) | 2026년7월하순 ～ 8월중순 | 2026년11월중순 ～ 12월중순 |
| 시험일 | 2026년6월 상순 ~ 중순 | 2026년9월 하순 ~ 10월 상순 | 2027년2월 |
| 합격발표 | 2026년7월9일（목） | 2026년10월30일(킨자이) 2026년11월12일(FP협회) | 2027년3월15일（월） |
4. 취업과 실무 활용
FP 자격증을 취득함에 있어 관련분야에 취업할 경우 플러스 요인이 될 수 있습니다.
- 은행, 보험, 증권 등 금융권 취업에 유리
- 부동산 회사나 세무 관련 업무에서도 선호
- 자영업자나 프리랜서 컨설턴트로 활동 가능
물론, 업계에 따라 FP2급을 필수로 요구하는 곳도 있고, 전문분야에서 활동을 하고자 하면 FP1급 또는 AFP/CFP를 취득하는 것도 좋습니다.
필자는 부동산 회사에 근무하고 있는데, 부동산 투자에 관한 상담을 얻고자 하는 고객들에게 보다 체계적인 상담을 해드릴 필요가 있다고 판단하여, FP2급까지 취득한 상태입니다.
일반적인 업무에서는 FP3급으로 충분합니다.
5. 마무리
일본에서 FP자격은 국가 자격(FP技能士)으로 우리의 일상생활에서 돈과 관련된 폭넓은 분야에 관한 지식들을 다루고 있고, 관련된 업계에서 일을 하지 않더라도 FP3급 정도는 공부해보는 것이 좋다고 봅니다.
연금, 보험, 재무, 세금, 투자, 상속, 부동산 등 폭넓은 분야들이 포함되어 있기에, 자신이 직접 공부를 하지 않더라도, 관련 자격증을 가지고 있는 분들과 상담을 받아보는 것도 좋다고 봅니다.
필자는 일본의 부동산 자격증 탁켄 외에 FP3급을 취득한 상황인데, 혹시 부동산 투자 또는 재무설계에 관심이 있다면, 문의하기를 통해 연락을 주시면 무료로 상담해드리도록 하겠습니다.
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