재무설계사를 접해본 적이 있나요?
특히 보험 영업사원들이 자주 내세우는 자격증인데, 일본에서는 ファイナンシャル・プランニング技能士라고 합니다.
약자 FP로 파이낸셜 플래너(Financial Planner, 재무설계사)를 뜻하는 자격증으로, 주로 부동산, 세금, 보험, 연금, 상속 등 다양한 돈에 관련된 상담과 조언을 해주는 전문가를 말합니다.
특히 일본에서 부동산 관련 업무를 하시는 분들이라면, 宅建士(부동산중개사) 자격증 외에도 FP3급을 함께 취득하면 고객 응대에 훨씬 도움이 됩니다.
본 포스팅에서는 필자가 직접 FP3급을 취득한 경험을 바탕으로, 시험 정보, 준비 방법, 난이도, 활용도 등을 자세히 정리해 보겠습니다.
1. FP3급이란?
FP3급은 일본에서 파이낸셜 플래너 자격의 가장 기초 단계에 해당합니다.
이름은 거창하게 들리지만, 실제 난이도는 그리 높지 않으며, 부기 3급 정도의 난이도로 생각하시면 됩니다.
FP 자격증은 총 3단계로 나뉘며,
- 3급은 입문자용
- 2급부터는 실무 가능 수준
- 1급은 전문가 혹은 상급 실무자용입니다.
2. FP3급 시험의 특징
FP3급 시험은 두 단체에서 실시합니다.
2-1. 日本FP協会 vs きんざい
- 日本FP協会 (Japan Association for Financial Planners)
- きんざい (금융재정연구会)
두 협회의 시험 모두 FP3급 자격증을 취득할 수 있다는 점에서 본질적인 차이는 없습니다. 하지만 세부적으로 보면 다음과 같은 차이가 있습니다:
- 日本FP協会: 일반 생활 밀착형 문제 중심 (일상 속 금융지식 위주)
- きんざい: 보험 중심 문제 비중 높음 (보험회사 요구 시 주로 선택)
만약 특정 직장 요구 사항이 없다면, 日本FP協会의 시험을 추천드립니다. 시험 난이도도 약간 더 수월하다는 평이 많습니다.
2-2. 시험 구성 및 합격 기준
日本FP協会 FP3급 시험은 다음과 같이 구성됩니다:
| 시험 구분 | 문제 수 및 형식 | 합격 기준 |
|---|---|---|
| 학과 시험 | 60문항(○× 및 3지선다) | 36점 이상 / 60점 만점 |
| 실기 시험 | 계산 문제 (금융계산 등) | 60점 이상 / 100점 만점 |
きんざい FP3급 시험은 다음과 같이 구성됩니다:
| 시험 구분 | 문제 수 및 형식 | 합격 기준 |
|---|---|---|
| 학과 시험 | 60문항(○× 및 3지선다) | 36점 이상 / 60점 만점 |
| 실기 시험 | 계산 문제 (금융계산 등) | 30점 이상 / 50점 만점 |
CBT(Computer Based Testing) 방식으로 거의 매일 시험 응시 가능하므로, 원하는 시기에 자유롭게 시험을 볼 수 있습니다.
3. FP3급 준비 방법 및 공부법
서점에 가면 다양한 FP3급 교재들이 판매되고 있습니다.
솔직히 말해 어떤 교재든 상관없으며, FP3급의 교재보다 FP2급의 교재를 구매하여 공부하는 것을 더 추천하는데, 그 이유는 FP3급의 교재와 FP2급의 교재는 큰 차이가 없기 때문입니다.
그래서 FP2급 교재를 구매하여 FP3급과 FP2급을 같이 시도해볼 수 있다는 것인데, 교재 한 권만으로 충분하며 문제집은 별도로 구매할 필요 없습니다.
3-1. 어플리케이션 활용도 추천
과거 문제집은 앱스토어나 구글 플레이에서 ‘FP3級’으로 검색하면, 과거문제 풀이 앱을 쉽게 다운로드할 수 있습니다.
또는 더 직설적으로 얘기하면 일본FP협회에서 제공하는 과거 문제집만 습득하더라도 쉽게 합격이 가능합니다.
3-2. 공부 시간은 얼마나?
필자가 직접 공부해본 결과, 총 학습 시간은 약 100시간 전후였습니다.
- 평일 하루 1~2시간씩 1달 공부
- 주말 집중 학습 포함
사실 모든 내용을 100% 암기할 필요는 없습니다.
시험에 자주 출제되는 유형 중심으로만 대비해도 충분히 합격 가능합니다.
4. FP3급 시험 과목 구성
FP3급 시험에서는 다음 6개 과목(분야)에서 문제가 출제됩니다.
- ライフプランニングと資金計画 (인생설계와 자금계획)
- リスク管理 (보험 및 위험관리)
- 金融資産運用 (금융자산 운용)
- タックスプランニング (세금 계획)
- 不動産 (부동산 관련 지식)
- 相続・事業承継 (상속 및 사업 승계)
이처럼 일상생활에서의 재무 전반을 아우르는 기초 지식을 학습하게 됩니다.
그래서, 딱히 업무에 필요한 자격증이 아니더라도, 누구나도 한번쯤은 공부해보는 것을 추천해봅니다.
5. FP3급 자격증의 활용도는?
사실, FP3급만으로 실무를 수행하거나 취업에 크게 도움이 되는 경우는 많지 않습니다.
다음과 같은 활용도가 있습니다:
- ‘재무설계사’라는 멋진 타이틀 사용 가능
- 자격증이 없는 사람들에게는 꽤 그럴듯하게 보일 수 있음
- 고객과의 상담에서 ‘기본적 금융지식’을 바탕으로 대화
- 특히 부동산, 보험, 세금 등의 상담 시 약간의 우위 확보
실제로 보험회사, 은행, 자산관리사무소 등에서는 FP2급 이상을 요구하는 경우가 많습니다. FP3급은 ‘기초 교양’ 수준에 가깝다고 보시면 됩니다.
FP3급을 취득했다면, 바로 FP2급으로 넘어가는 것을 추천드립니다.
FP2급부터는:
- 실제 업무에 필요한 지식 수준
- 기업 입사 시 우대
- 보험·부동산 업계에서 인정
따라서, 사회적으로 평가를 받고자 한다면 FP2급까지 취득하는 것이 필요합니다.
6. 마무리
정리하자면, FP3급은:
- 난이도: 낮음 (1달 준비로 충분)
- 활용도: 낮음 (허세용 + 기본 상담용)
- 시험 기회: 많음 (CBT 방식, 거의 매일 응시 가능)
하지만 FP2급으로 가기 위한 필수 코스이자, 금융・부동산・세금 등 전반적인 돈의 흐름을 정리할 수 있는 기초 학습이라는 점에서, 일본 생활 중 한 번쯤 도전해볼 만한 가치가 있습니다.
이것이 바로 재무설계사의 진실이 되는 것이겠습니다.
언뜻 보면 대단해보이지만 사실상 별것 없다는 것입니다. 그렇다고 재무설계사 자격증을 취득한 사람들은 그만큼 무언가를 위해 노력을 했다는 증거로, 취득하지 않은 입장에서는 무턱대고 무시할 수 있는 것은 아니겠습니다.
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